- ১২ আবেদনকারীর মধ্য থেকে চারটি নতুন উদ্যোগকে প্রাথমিক সম্মতি; কড়িকে দেওয়া হলো নতুন করে এলওআই
দেশে ডিজিটাল ব্যাংকিং চালুর প্রক্রিয়ায় নতুন অগ্রগতি হয়েছে। বিকাশ, রবি, বাংলালিংক ও ভুটানের ডিকে ব্যাংকের উদ্যোগসহ চারটি নতুন প্রস্তাবিত ডিজিটাল ব্যাংককে প্রাথমিক সম্মতি দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। একই সঙ্গে আগে অনুমোদন পাওয়া কড়ি ডিজিটাল ব্যাংককেও নতুন করে লেটার অব ইনটেন্ট (এলওআই) দেওয়ার সিদ্ধান্ত হয়েছে। ফলে মোট পাঁচটি প্রতিষ্ঠান এখন ডিজিটাল ব্যাংক প্রতিষ্ঠার পরবর্তী ধাপে যাওয়ার সুযোগ পেল।
বৃহস্পতিবার (২৪ সেপ্টেম্বর) বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের সভায় এ সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়। সভায় সভাপতিত্ব করেন বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নর মো. মোস্তাকুর রহমান। বাংলাদেশ ব্যাংকের মুখপাত্র আরিফ হোসেন খান বিষয়টি নিশ্চিত করেছেন।
প্রাথমিক সম্মতি পাওয়া চারটি নতুন উদ্যোগ হলো—বিকাশ ডিজিটাল ব্যাংক, বুস্ট ডিজিটাল ব্যাংক, ডিকে ডিজিটাল ব্যাংক এবং নোভা ডিজিটাল ব্যাংক। এর মধ্যে বুস্ট ডিজিটাল ব্যাংক রবি আজিয়াটার উদ্যোগে, ডিকে ডিজিটাল ব্যাংক ভুটানের ডিকে ব্যাংকের সমর্থনে এবং নোভা ডিজিটাল ব্যাংক বাংলালিংকের মূল প্রতিষ্ঠান ভিওন ও স্কয়ার গ্রুপের উদ্যোগে প্রস্তাব করা হয়েছে। কড়ি ডিজিটাল ব্যাংকের প্রতিষ্ঠাতা টেকনোহ্যাভেনের প্রধান নির্বাহী হাবিবুল্লাহ এন করিম।
তবে বাংলাদেশ ব্যাংকের এই অনুমোদনকে চূড়ান্ত ব্যাংক লাইসেন্স হিসেবে দেখার সুযোগ নেই। এলওআই পাওয়ার পর সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানগুলোকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্ধারিত বিভিন্ন শর্ত পূরণ করতে হবে। প্রযুক্তিগত অবকাঠামো, নিয়ন্ত্রক শর্ত ও অন্যান্য প্রয়োজনীয় প্রস্তুতি সম্পন্ন হওয়ার পরই চূড়ান্ত লাইসেন্স পাওয়ার সুযোগ তৈরি হবে।
১২ আবেদনকারীর মধ্য থেকে নির্বাচন
ডিজিটাল ব্যাংক প্রতিষ্ঠার দ্বিতীয় দফার আবেদনে মোট ১২টি প্রতিষ্ঠান প্রস্তাব জমা দিয়েছিল। এসব প্রতিষ্ঠানের মধ্যে ছিল ব্রিটিশ বাংলা ডিজিটাল ব্যাংক পিএলসি, ডিজিটাল ব্যাংকিং অব ভুটান-ডিকে, আমার ডিজিটাল ব্যাংক-২২ এমএফআই, ৩৬ ডিজিটাল ব্যাংক পিএলসি, বুস্ট-রবি, আমার ব্যাংক, অ্যাপ ব্যাংক-ফার্মারস, নোভা ডিজিটাল ব্যাংক-বাংলালিংক অ্যান্ড স্কয়ার, মৈত্রী ডিজিটাল ব্যাংক পিএলসি, উপকারী ডিজিটাল ব্যাংক, মুনাফা ইসলামী ডিজিটাল ব্যাংক-আকিজ এবং বিকাশ ডিজিটাল ব্যাংক।
এসব আবেদন পর্যালোচনার পর বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ চারটি নতুন উদ্যোগকে প্রাথমিকভাবে নির্বাচিত করে। পাশাপাশি আগের অনুমোদন পাওয়া কড়ি ডিজিটাল ব্যাংককে সংশোধিত শর্তে নতুন করে এলওআই দেওয়ার সিদ্ধান্ত হয়।
বাংলাদেশ ব্যাংকের এবারের সিদ্ধান্তের ফলে দেশের ডিজিটাল ব্যাংকিং খাতে বড় ব্যবসায়িক ও প্রযুক্তিনির্ভর প্রতিষ্ঠানগুলোর অংশগ্রহণের সুযোগ তৈরি হলো। মোবাইল আর্থিক সেবা, টেলিযোগাযোগ ও বড় শিল্পগোষ্ঠীর সঙ্গে যুক্ত প্রতিষ্ঠানগুলো এই খাতে প্রবেশ করায় প্রচলিত ব্যাংকিংয়ের বাইরে সম্পূর্ণ ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মভিত্তিক আর্থিক সেবার পরিধি বাড়ার সম্ভাবনা তৈরি হয়েছে।
শাখা ছাড়াই চলবে ডিজিটাল ব্যাংক
বাংলাদেশ ব্যাংকের ডিজিটাল ব্যাংকিং নীতিমালা অনুযায়ী, ডিজিটাল ব্যাংকের কার্যক্রম মূলত ওয়েবসাইট ও মোবাইল অ্যাপের মতো ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে পরিচালিত হবে। প্রচলিত ব্যাংকের মতো শাখাভিত্তিক কার্যক্রম থাকবে না; ব্যাংকের একটি প্রধান কার্যালয় থাকবে।
এই ব্যবস্থার লক্ষ্য হলো প্রযুক্তি ব্যবহার করে ব্যাংকিং সেবা আরও সহজে গ্রাহকের কাছে পৌঁছে দেওয়া। বিশেষ করে যেসব ব্যক্তি ও ক্ষুদ্র উদ্যোক্তা প্রচলিত ব্যাংকিং ব্যবস্থার বাইরে রয়েছেন, তাদের আনুষ্ঠানিক আর্থিক ব্যবস্থার আওতায় আনার ক্ষেত্রে ডিজিটাল ব্যাংক গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখতে পারে বলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক মনে করছে।
ডিজিটাল ব্যাংকগুলোর মাধ্যমে আমানত গ্রহণ, অর্থ স্থানান্তর, ডিজিটাল পেমেন্ট, ভার্চুয়াল কার্ড ও ঋণসহ বিভিন্ন ব্যাংকিং সেবা দেওয়ার সুযোগ থাকবে। তবে এসব সেবা চালুর আগে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্ধারিত প্রযুক্তিগত ও নিয়ন্ত্রক শর্ত পূরণ করতে হবে।
ন্যূনতম মূলধন ৩০০ কোটি টাকা
বাংলাদেশ ব্যাংকের ২০২৩ সালের ডিজিটাল ব্যাংকিং নীতিমালা অনুযায়ী, একটি ডিজিটাল ব্যাংকের ন্যূনতম পরিশোধিত মূলধন ৩০০ কোটি টাকা। প্রচলিত ব্যাংকের তুলনায় শাখা অবকাঠামোর প্রয়োজন না থাকলেও প্রযুক্তি, সাইবার নিরাপত্তা, তথ্য সুরক্ষা ও ডিজিটাল অবকাঠামোর জন্য বড় ধরনের বিনিয়োগ প্রয়োজন হবে।
এ কারণে প্রাথমিক অনুমোদন পাওয়ার পর প্রতিষ্ঠানগুলোর সামনে মূল চ্যালেঞ্জ হবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের শর্ত অনুযায়ী প্রযুক্তিগত অবকাঠামো তৈরি এবং ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনার সক্ষমতা প্রমাণ করা।
আগের অনুমোদনের পর কী হয়েছিল
দেশে ডিজিটাল ব্যাংকের যাত্রা শুরু হয় ২০২৩ সালে। ওই বছরের অক্টোবরে আওয়ামী লীগ সরকারের সময়ে বাংলাদেশ ব্যাংক ‘নগদ ডিজিটাল ব্যাংক পিএলসি’ ও ‘কড়ি ডিজিটাল ব্যাংক পিএলসি’কে এলওআই দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছিল। পরবর্তী সময়ে রাজনৈতিক পরিবর্তনের পর নগদ ডিজিটাল ব্যাংকের লাইসেন্সের বিষয়টি পুনর্বিবেচনা করা হয় এবং কড়ি ডিজিটাল ব্যাংকের আগের অনুমোদনের বিষয়েও নতুন করে প্রক্রিয়া নেওয়া হয়।
এবার কড়ি ডিজিটাল ব্যাংককে নতুন করে এলওআই দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছে। অর্থাৎ প্রতিষ্ঠানটি আগের অনুমোদনের ধারাবাহিকতায় সরাসরি কার্যক্রম শুরুর অনুমতি পায়নি; বরং বর্তমান নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অধীনে নতুন করে শর্ত পূরণের প্রক্রিয়ায় যেতে হবে।
সামনে চূড়ান্ত লাইসেন্সের পরীক্ষা
বাংলাদেশ ব্যাংকের এবারের সিদ্ধান্তে ডিজিটাল ব্যাংক প্রতিষ্ঠার পথ খুললেও পাঁচটি প্রতিষ্ঠানের কোনোটিই এখনই পূর্ণাঙ্গ ব্যাংকিং কার্যক্রম শুরু করতে পারবে না। এলওআই মূলত নির্দিষ্ট শর্ত পূরণের সুযোগ তৈরি করে। শর্ত পূরণের পর চূড়ান্ত লাইসেন্স পাওয়ার বিষয়টি বিবেচনা করবে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। ফলে দেশের ব্যাংকিং খাতে নতুন পাঁচটি নাম যুক্ত হলেও বাস্তবে তাদের কার্যক্রম শুরু হওয়ার আগে আরও কয়েকটি regulatory ও প্রযুক্তিগত ধাপ পেরোতে হবে। এ প্রক্রিয়ায় সাইবার নিরাপত্তা, গ্রাহকের তথ্য সুরক্ষা, প্রযুক্তিগত সক্ষমতা, মূলধন এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা বিশেষ গুরুত্ব পাবে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের লক্ষ্য অনুযায়ী, ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের বিস্তার হলে শাখা স্থাপনের বড় ব্যয় ছাড়াই প্রত্যন্ত ও ব্যাংকিংসেবার বাইরে থাকা জনগোষ্ঠীর কাছে আর্থিক সেবা পৌঁছানো সহজ হতে পারে। একই সঙ্গে ক্ষুদ্র উদ্যোক্তা ও আনুষ্ঠানিক ব্যাংকিং ব্যবস্থার বাইরে থাকা ব্যবসাগুলোকেও ডিজিটাল আর্থিক সেবার আওতায় আনার সুযোগ তৈরি হবে।
